Инвестиции в валюту: плюсы и минусы, где покупать и во что вкладываться?
С чего начать инвестирование в валюту? Выбор цели, плюсы и минусы. В какую валюту лучше вкладываться в 2022 году и где ее купить?
Редакция Бизнес-журнала https://lindeal.com обнаружила весьма интересную статистику: только 36 % населения имеют сбережения. Чаще всего люди вкладывают свои накопления в Недвижимость (46 %) либо доверяют деньги банкам (29 %). Что же касается валюты, этот вид инвестирования выбирает всего 10 % граждан. Эксперты говорят, что остальные инвесторы, пренебрегая валютными вложениями, теряют шанс не только разнообразить свой инвестиционный портфель, но и повысить его доходность. Какими методами целесообразно работать с инвалютой, где ее лучше покупать, какую стратегию инвестирования выбрать и каковы плюсы и минусы такого выбора, мы расскажем далее.
Покупка валюты: начните с выбора основной цели
Инвестирование не принесет большой выгоды, если инвестор не до конца понимает, зачем он вкладывается в валюту. Поэтому начинать стоит с выбора конкретной цели:
- Валютные траты. Вам нужно оплатить в валюте какое-либо разовое мероприятие — например, поездку в США.
- Валютные обязательства. Требуется цикличная оплата услуги или работы в валюте — то же ежемесячное внесение оплаты за учебу в зарубежном вузе.
- Валютные сбережения. Валюта приобретается не для того, чтобы потратить, а для того, чтобы ее сохранить на долгосрочный период. Здесь нужно обратить внимание на инвестиционные инструменты, гарантирующие фиксированную доходность, — от долларовых вкладов до еврооблигаций.
- Валютные активные операции. Иными словами, вы заинтересованы в значительном преумножении капитала, а не в пассивном сопутствующем заработке.
- Валютное хеджирование. Иначе говоря, Страхование валютных обязательств от резких скачков курса инвалюты.
Если первые три цели предполагают наличие на руках всей необходимой суммы, то с последними двумя можно действовать с кредитным плечом.
Плюсы и минусы инвестирования в валюту
«За» вложения в валюту:
- Доступность: начать инвестирование можно с любой суммы.
- Ясная выгода: чтобы заработать на валюте, на первых порах достаточно лишь отслеживать разницу курсов.
- Высокая ликвидность: продать те же доллары гораздо быстрее, чем квартиру или земельный участок.
«Против» вложений в валюту:
- Непредсказуемость рынка: даже опытные профессионалы не могут со 100 % вероятностью спрогнозировать курс валюты на ближайшее время.
- Ограниченная ликвидность: чем больше ваши аппетиты, тем сложнее найти значительную сумму денег для обмена по привлекательной цене.
- Риск потери части капитала: иногда на разнице курсов можно лишиться значительной части сбережений.
Инвестирование в валюту не предполагает стабильно высокого дохода — ваша прибыль зависит от ситуации в мире.
В какую валюту лучше вкладываться в 2022 году?
Большая часть инвесторов традиционно выбирает для вложений американские доллары, евро, китайские юани и криптовалюту. Устойчивыми и привлекательными для инвестирования считают швейцарские франки, японские йены, британские фунты стерлингов.
Западный портфель
Традиционно выбирают:
- Доллары США. Все просто — это глобальная резервная денежная единица.
- Евро. Европейская валюта официально введена в оборот в 2002 году — объединяющая большую часть государств Евросоюза, она по-прежнему остается привлекательной для инвесторов.
Твердыми валютами на сегодня считаются не только доллары, франки, евро, фунты, но и иены, юани. При этом наибольшей ликвидностью отличаются евро, доллары и юани.
Азиатский портфель
На фоне ситуаций с санкциями, заморозками счетов отдельных банков, попавших в список Specially Designated Nationals List, инвесторам есть смысл дополнить свой мультивалютный портфель крепкими азиатскими валютами:
- Юань. Может похвастаться самой высокой ликвидностью среди азиатских валют. В пользу китайских денег — они исторически стабильно торгуются по отношению к американским долларам.
- Гонконгский доллар. Пока валюта не отличается высокой ликвидностью, однако ей пророчат перспективное будущее. Не нужно забывать, что HKD также входит в топ-10 самых торгуемых валют на планете.
- Йена. Японские деньги традиционно называют «валютой тихой гавани». Помните, что на ряде глобальных бирж она отличается низкой ликвидностью.
Профессионалы советуют диверсифицировать азиатский портфель в следующем соотношении: юани — 55 %, гонконгские доллары — 30 %, йены — 15 %.
Где купить валюту для инвестирования?
Вам нужны наличные или валютная позиция? От ответа на этот вопрос зависит выбор площадки для приобретения инвалюты.
Обменный пункт банка
Сразу огорчим: покупка валюты что в онлайн-, что в офлайн-банке — это не выбор инвестора. Данный вариант годится лишь для тех, кому срочно нужно получить иностранные наличные для разовых или цикличных платежей. Что касается банковских касс, они разочаровывают ограниченной ликвидностью: срочный обмен даже 20 000 долларов может стать проблемой. Также вариант не привлекателен и широким спредом — разницей между ценой покупки и продажи, которая начинается от 1 % и доходит в кризисные дни до 7 %.
Покупка на бирже
Отличный выбор, если вы заинтересованы в торговле парами, содержащими нацвалюту: именно на биржах национальные валютные пары обладают большей ликвидностью. Биржа объединила в себе достоинства обменных банковских пунктов и рынка Форекс, о котором мы расскажем далее: здесь можно как торговать валютой с узкими спредами, так и быстро вывести свои накопления в наличные.
Большой плюс перед Форексом: на бирже у инвестора есть возможность выставить собственную котировку. На Форексе же вы можете только принять котировку дилера либо отказаться от нее. Но преимущество нивелируется недостатком биржи: если на Форексе можно торговать всеми валютами, то на биржевой площадке — работать только с парами, содержащими нацвалюту. Однако и там, и там можно спокойно начинать инвестиционную деятельность на кредитные средства.
Рынок Форекс
Если вы хотите попробовать заработать на экзотических валютных парах — валюте, которую никогда не держали в руках, то есть смысл обращаться именно к Форексу. Это внебиржевой организованный валютный рынок с целым списком преимуществ:
- Огромный выбор мировой валюты для продажи и обмена. Вы можете составить любую валютную пару, руководствуясь ее максимальным потенциалом, — вовсе не обязательно, чтобы там фигурировала нацвалюта.
- Считается одной из самых ликвидных валютных площадок.
- Узкий спред — разница между ценой для покупки и продажи.
- Возможность работы с неограниченными суммами.
Также Форекс привлекателен тем, что начать работу с ним можно и с кредитным плечом.
Методы инвестирования в валюту: долгосрочные и краткосрочные
Если вы ранее вкладывались в ценные бумаги, будет куда проще — с валютой работают практически те же самые методы.
Инструменты для краткосрочного инвестирования
Здесь имеет место быть всем знакомый трейдинг — быстрое получение дохода за счет разницы курсов валюты: «купи подешевле, продай подороже». В данном случае гораздо удобнее и выгоднее действовать через брокера на финансовой бирже. Сегодня работает немало брокерских мобильных приложений, с которыми вы можете покупать-продавать доллары, фунты, юани, евро в режиме онлайн по биржевой цене. А вот обращаться к банкам трейдерам не советуют: ведь банковские организации сами закупают валюту на биржах и продают ее клиентам со своими наценками.
Инструменты для долгосрочного инвестирования
Если же вас привлекают долгосрочные вложения, то набор инвестиционных инструментов будет куда богаче:
- Валютный вклад в банке. Сразу предупредим, что это надежный способ сохранить валюту, но не заработать на ней. Виной всему низкая процентная ставка: для долларовых депозитов — 3-4 %, для вкладов в евро — не более 1 %.
- Акции иностранных эмитентов. В данном случае можно формировать инвестиционный портфель самостоятельно, а можно купить уже готовый. Доходность варианта — до 14 % годовых.
- Еврооблигации (евробонды). Фактически те же самые облигации, только выпущенные в иностранной (для вкладчика) валюте. Вы вкладываетесь в развитие зарубежной компании, а она обещает вернуть вам вложенную валюту в установленный срок с оговоренными процентами (купонами). Инструмент привлекателен тем, что доходность здесь составляется из трех элементов: изменение курса валюты + выплаты процентов + разница в цене самого евробонда (продали дороже, чем купили).
- ETF. Exchange Traded Fund называются специальные биржевые фонды, предлагающие купить в валюте (долларах, фунтах стерлингов, евро) готовые инвестиционные портфели, сформированные по определенному индексу. Самым вкусным здесь будет FXIT — акции высокотехнологичных американских компаний: Apple, Microsoft, Google, Cisco, IBM, Intel, Visa. Доходность при таком наборе может достигать 130 % годовых за несколько лет. ETF выбирают за доступный порог входа, широкую диверсификацию портфеля (до 80-90 компаний-эмитентов) и простоту управления (фактически инвестор лишь получает доход, а всем остальным занимается биржевый фонд).
Специалисты рекомендуют использовать одновременно несколько инструментов для получения максимальной выгоды.
Как выяснила редакция https://lindeal.com, в 2022 году есть смысл формирования именно мультивалютного инвестиционного портфеля, состоящего, минимум, из трех инвалют. Это привлекательно высокой волатильностью и минимизацией рисков потери капитала на случай кризиса, санкций и других потрясений. Соотношение примерно следующее: 50 % — доллары, 25 % — евро, 10 % — юани. Что касается оставшейся части, ее можно сформировать из швейцарских франков, шведских, норвежских, датских крон, а также австралийских и новозеландских долларов.
Теги:
Комментарии (1)
Олег Олегович
2023-04-30 13:00:06Не знаю, как у других, но для меня само понятие инвестиции в первую очередь всегда было связано с валютой. Держать счет в евро или долларах я вообще считаю необходимостью в неспокойное для экономики время. Последнее время присматриваюсь к юаням, немного разнообразил ими свой инвестиционный портфель. Буду смотреть, что будущее покажет
Написать комментарий
Поделитесь с нами своим мнением об этой статье, напишите ваш комментарий, отзыв, рекомендации или вопросы. Нам очень важно, что вы думаете касательно данного материала!
Читаете еще на linDEAL.
В данной статье вы ознакомитесь с понятием инвестиции в акции, узнаете о самых капитализированных компаниях в США и РФ, научитесь разбираться в биржевых индексах и инвестировать
Читайте о чём книга «Стартап за $100. Создай новое будущее, делая то, что любишь» Криса Гильбо. Краткое содержание, подробности и полезная информация о книге
Один из основных видов инвестиций: инвестирование в недвижимость, какие перспективы этого способа, сколько можно заработать и за какой срок, как правильно вложить деньги, какие плюсы и минусы в 2023 году
Один из основных видов инвестиций: инвестирование в фондовый рынок, какие перспективы этого способа, сколько можно заработать и за какой срок, как правильно вложить деньги, какие плюсы и минусы
Как правильно инвестировать в искусство: советы от экспертов. Главные выгоды, нюансы, подводные камни, законы рынка. Как правильно оценивать произведения? Во что вкладываться в 2023 году?
Новости на linDEAL.
Какой сегодня праздник?
Статьи и Тренды на linDEAL.
Подборки лучших книг
В нашей сегодняшней подборке книг вы найдете советы и рассказы о личном опыте предпринимателей, пошаговые алгоритмы и шаблоны договоров по теме франчайзинга
Лучшие книги для стартаперов. Как быстро и с минимальными затратами протестировать бизнес-идею? Как не упустить юридические тонкости, объективно оценить реальные потребности клиентов и создать по-настоящему успешный стартап?
Команда LinDeal подготовила для вас подборку лучших книг по инвестициям, рассказала почему их стоит прочесть и ознакомиться с советами экспертов по инвестированию
Команда LinDeal подготовила для вас подборку 15 лучших книг по инвестированию — для опытных и начинающих инвесторов
Список топ 51 лучших бизнес книг (мировых бестселлеров) от величайших авторов для предпринимателей и владельцев бизнеса, которые должен прочитать каждый. Лучшие книги о бизнесе, вышедшие в 2023 году